En début d’activité, il est rare de disposer des moyens financiers suffisants pour la bonne marche de l’entreprise.

Cet article invité a été proposé par  Sabrina Testoni, du blog Small Busines Britain.

Créer son entreprise est une étape cruciale dans la vie de chaque personne ayant pour rêve de devenir son propre chef et de récolter les fruits de son travail. Cependant, lancer sa propre activité n’est pas de tout repos et nécessite bien souvent un effort financier considérable. Toute entreprise se doit de gérer correctement sa trésorerie, de prévoir les dépenses inhérentes à son exercice et d’anticiper les besoins de financement. Lorsque le créateur a pris en compte les facteurs pécuniaires indispensables au bon fonctionnement de son activité, il existe alors plusieurs façons d’obtenir ces fonds essentiels.

Le capital social

Qu’importe le domaine d’activité, le nombre de gérants ou de salariés, toute nouvelle entreprise doit démarrer avec un capital social. Que ce soit un apport numéraire ou un apport en nature, les actionnaires se doivent de mettre à disposition de la société des outils nécessaires pour la mise en place de l’exercice.

Selon la forme juridique de l’entreprise, le capital exigé peut varier de 1 € à 37 000 €. Mais l’obligation légale, si elle doit bien entendu être respectée, ne doit pas être la seule à déterminer le montant du capital. Le ou les entrepreneurs doivent également considérer qu’en cas de demande de prêt à un établissement financier, celui-ci peut exiger un apport minimal de fonds propres. Il faut aussi réfléchir aux éventuels investissements en recherche et développement, au besoin en fond de roulement ou aux achats matériels nécessaires.

Un capital se réfléchit, se calcule, se mûrit et surtout se décide entre tous les actionnaires de l’entreprise.

Le crédit auprès d’une banque

En début d’activité, il est rare de disposer des moyens financiers suffisants pour la bonne marche de l’entreprise.
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L’établissement financier peut alors couvrir tout ou partie des dépenses de départ, autoriser un découvert essentiel pour démarrer son exercice ou encore avancer des frais de trésorerie sur le court terme.

Par ailleurs, la banque peut financer une location, souvent obligatoire pour les entrepreneurs devant absolument disposer d’un local commercial ou d’un entrepôt, sous forme d’un crédit-bail. Cette opération permet de louer des meubles ou des immeubles à un organisme spécialisé dans le crédit-bail et de devenir ensuite acquéreur du ou des biens loués. Ce financement s’opère généralement sur le long terme.

Le prêt à la création d’entreprise d’Oséo

Oséo  est un organisme public qui aide financièrement les PME dans le cadre de leur développement. Afin de faciliter la création d’entreprise, cette organisation a mis en place un prêt pour les entreprises créées depuis moins de 3 ans, qui n’ont jamais eu recours à un crédit bancaire et dont le résultat est positif.

Ce crédit peut être compris entre 2 000 et 7 000 euros et permet de financer la trésorerie de départ, la publicité, les frais de mise en place de la société ou encore les dépenses commerciales. Ces coûts, qui pèsent sur la création d’entreprise, sont rarement pris en compte par les banques. Ce prêt spécial constitue un véritable coup de pouce supplémentaire pour les jeunes entrepreneurs.

Les outils de gestion de sa comptabilité

Pour bien démarrer son activité au niveau financier, il convient de disposer d’outils pour gérer efficacement sa comptabilité. Il est important pour le chef d’entreprise de savoir où se situe sa trésorerie, de visualiser ses recettes et ses dépenses et surtout de calculer son chiffre d’affaires, pour répartir l’argent de façon optimale.

Si, au début de l’activité, il est rare qu’une PME dispose d’un service comptable, elle peut se doter d’un logiciel de gestion en ligne afin d’administrer ses finances, de n’importe quel terminal disposant d’une connexion internet. C’est le cas, par exemple, du logiciel QuickBooks Online qui se sert du cloud pour conserver les données financières et permettre au gestionnaire d’agir sur sa trésorerie à tout moment.

Etre chef d’entreprise, c’est connaître ses dépenses à la perfection pour anticiper les recettes nécessaires au bon fonctionnement de son activité !

Cet article a été rédigé par Sabrina Testoni. Sabrina Testoni est un auteur freelance pour le blog Small Busines Britain, qui recèle bons conseils et ressources nécessaires aux petites entreprises et startups.

N’oubliez pas qu’un crédit est toujours fondé sur la confiance, et que la confiance de votre banquier se mérite

Vous avez décidé de vous jeter à l’eau et de transformer votre passion en métier en créant votre entreprise ? A moins que vous vous lanciez en tant qu’entrepreneur web, une activité qui ne nécessite que peu de capitaux de départ,  vous aurez sans doute besoin d’un financement pour louer un local, acheter du matériel ou disposer de fonds de roulement. Voici nos conseils pour négocier avec succès un emprunt avec votre banquier.

Vous allez démarrer votre entreprise, et vous avez besoin d’argent : la première chose à faire, pour que votre projet aboutisse, est de diversifier les sources de financement. Avant d’aller à la banque pour demander un prêt, les entrepreneurs puisent généralement dans leur capital personnel, demandent du « love money » à leurs proches, ou, s’ils y ont droit, profitent d’aides comme le NACRE. Le Nouvel accompagnement pour la création et la reprise d’entreprise, notamment proposé par le Réseau des boutiques de gestion ou France Initiative,  garantit un prix à taux zéro d’un montant compris entre 1000 et 10 000 euros, obligatoirement couplé avec un prêt bancaire. Il existe également des aides destinées aux jeunes, ou encore le prêt d’honneur, à taux zéro.

Une étude récente de la Banque de France a montré que, au dernier trimestre 2012, 28% des PME se sont vu refuser un crédit : un taux élevé qui montre bien la difficulté de la tâche. Les banquiers voient en effet défiler pléthore d’entrepreneurs qui ne parviennent pas à les convaincre de leur prêter des fonds. Il ne faut pas oublier qu’une banque est avant tout une entreprise, qui a pour but, comme vous, de gagner de l’argent. Lorsqu’il vous accorde un emprunt, votre banquier prend des risques, et votre présentation doit le convaincre que votre entreprise sera rentable.

Pour négocier un financement dans les meilleures conditions possibles, il faut que vous vous démarquiez de la masse des entrepreneurs. Peaufinez votre dossier de financement et votre business plan, faites les lire à d’autres pour vous assurer de leur clarté et, surtout, mettez-y du concret : des chiffres qui montreront à votre banquier que vous avez bien les pieds sur terre et que vous connaissez votre marché sur le bout des doigts. C’est en apprenant à connaitre votre entreprise et votre parcours que les banques pourront vous faire confiance. Par ailleurs, il convient de donner bonne impression ; soyez poli et à l’heure, adoptez un style vestimentaire sobre et classique qui reflètera votre sérieux et votre crédibilité.

Si votre banquier refuse obstinément de vous aider à financer votre entreprise, pas de panique ; vous avez peut-être droit au PCE, le prêt à la création d’entreprise, qui sert à financer les besoins immatériels de votre entreprise, ou bien la reprise d’un fonds de commerce – ce prêt, accordé par de nombreuses banques, doit cependant être associé à un crédit classique d’un montant au moins deux fois plus important. Vous pouvez également tenter d’obtenir un crédit solidaire auprès d’entreprises de microcrédit.

”N’oubliez
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Négocier un financement auprès d’une banque pour créer une nouvelle entreprise n’est pas une tâche aisée. Mais, avec de la préparation et de l’entêtement, il est possible d’obtenir un emprunt. Et si les banques vous ferment leurs portes, tout n’est pas perdu : il existe d’autres façons d’injecter de l’argent dans votre business. Vous avez suivi le parcours du combattant de l’entrepreneur en quête de financement ? Faites-nous part de votre expérience dans les commentaires ci-dessous !